小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不知道的坑有很多!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来看看:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人也很友好。
不过,经由学姐的认真阅读,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!委实是吝啬了!
那么究竟什么是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,也可以把年金存进万能账户,这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,整个家庭面临巨大的困难,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说,赔付的身故金越多的话,就更给家庭带来更有力的保障,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有把被保人作为第一思考对象!
不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
了解完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:成功投保后就会获得10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
这种图可以告诉我们,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也可以说,到了60岁还是没有收益!
在小王70岁时,内部收益率IRR数值为1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,这才让内部收益率飙升了。
也可以说,要是已经投保了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益也不是很优秀,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险和"的图文回答,望采纳!
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