小秋阳说保险-北辰
重疾险还能增加保额?!
有款来自太平人寿的产品叫做步步高增额重疾险,很明显,这款产品的保额是会根据投保年限的增加而增加的,
听起来就让人很喜爱,然后又是著名的太平人寿研究出的产品,让人更有购买的欲望。
然则,对于保险的购买方面,只关注保险公司的品牌这一个因素就可以了吗?
很多人应该都听说过,前段时间网上比较关注的钟薛高雪糕事件,从这也能看出,名气大不代表保险产品样样好!
因而,学姐希望大家要注意,研究保险公司,不要只研究品牌影响力。
要思考对我们购买保险有用的信息:
一、太平人寿保险公司哪些点可以看出靠谱?
有些小伙伴或许只知道太平人寿的名声响亮,对这家保险公司的情况只有初步了解,让学姐来给大家具体介绍一下:
1、太平人寿的公司实力
中国太平保险集团可是真正意义上的老牌大公司,于1929年成立,历史悠久。
2009年统一“太平”“中保”“民安”三大品牌,总部设在香港的中管进入保险集团,已经连续3年入选世界500强。
单说子公司的太平人寿,注册资本就是人民币100.3亿元,总资产超过了6000亿元,资金十分雄厚。
太平人寿这家保险公司的实力、规模大家心里有数,学姐这里就不做具体介绍了,想知道的话建议看这篇文章:
2、太平人寿的偿付能力和风险综合能力
偿付能力对于保险公司而言,代表着公司的还债能力,能够让大家知道公司的财务情况是否平稳,同时也和保险公司对于消费者的理赔有关。
当我们在研究其他的保险公司的时候,这项偿付能力也是非常有价值的参考因素。
银保监会规定,当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。
学姐将太平人寿在2021年第一季度的偿付能力的内容整理到下面的文章中了:
很显然,不但是太平人寿的核心偿还能力和综合偿还能力达到标准,而且已经超过了规定标准很多。
并且现在在最新一期的风险综合评级来说,已经达到了A级,远超过了B级,毕竟等级越高,表示着一家保险公司有更强的承担风险的能力!
虽说像太平人寿这样的保险公司一般是不会倒闭破产的,但很难避免让大部分朋友消除顾虑,担心保险公司会出什么意外。
实际上,在中国,只要银保监会存在着,就算保险公司出了问题,我们的保单也不会受到什么影响。
针对那些还有很多疑问的朋友,可以给自己寻找答案,看看这篇文章:
二、太平人寿的步步高增额重疾险究竟好不好?
太平人寿这家保险公司的情况上面已经说了不少,我们接下来就来研究一下太平人寿的步步高增额重疾险这款产品吧,看看被我们称为大牌的产品是否物美价廉?
先奉上步步高增额重疾险的产品形态图:
这样的保障内容一看,学姐就能察觉出步步高增额重疾险里面的不少猫腻了:
1、重疾没有额外赔付
2021步步高增额重疾险的重疾保障比较简单,给予消费者的赔付只有1次,赔付百分之百比例的基本保额,也没有为类似于恶性肿瘤这种高发重疾的疾病提供额外的保障。
恶性肿瘤不仅是高发病率疾病,还有一个致命的地方就是治愈后又一次患病有极其大的可能,如果我们对于高发疾病购买了额外保障,那么就相当于我们又减轻了一定的负担,就算是不幸的再次患癌,赔偿金也能充分的缓解家庭承受的医疗开支带来的负担。
在疾病领域上,设置了恶性肿瘤的保障,大家在浏览了这篇文章之后,就会知道是不是该专注这个保障了:
2、缺失中症保障
大家应该知道的,现在市场上很多产品的重疾险在保障方面都有重疾、中症、轻症基本保障,中症和轻症明显更容易达到理赔条件,获赔率也更高。
对于2021步步高增额重疾险这款产品而言,最让人失望的是它没有设置与中症保障有关的方面。
3、特定疾病赔付比例低
2021步步高增额重疾险比较优秀的是,轻症能赔付5次,并且还能做到不分组无间隔期,本来是非常令人满意,但是每次在额外赔付比例上只提供20%赔付。
对于被保人来说,赔付次数多还不如赔付力度强更吸引人的眼球,因为疾病复发率再高,也用不到这么多次。
4、保费贵
2021步步高增额重疾险只能享有10万元的基本保额,打个比方,以30岁男性投保这款产品为例来测算一下保费,年交保费大概在10.14万元左右,总共5年交。
但是,一旦患了重大疾病,所需要的治疗费用是高额的,10万的保额远远不够,治疗费用少说都要三十万左右;
还有就是,即使我们选择的这个重疾险每年可以增加3%的额度,但在保单前几年必定没有多少增幅,毕竟我们也无法精准预测到自己什么时候会生病。
被保人若是倒霉在保单前几年就患了重大疾病,只有十几万的保额实在难以减轻家庭的经济负担。
这保费对中高收入人群来说还好,但是对于那些普通的家庭来说真的是一种负担。
市场上还是有很多重疾险的保障比较周全,而且性价比也还不错的呢,学姐已经将它们整理在下方了,大家感兴趣的话可以来看看:
不过,太平人寿步步高增额重疾险这款产品还是有其突出的特点的:
1、缴费期限灵活可选
缴费期限的设置没有那么呆板,除一次性缴费的趸交,还有别的多个档位分期年限可供选择,不仅可以选择5年交、9年交、14年交,还能选择19年、29年交,不一样经济情况的人就可以挑选自己能够承担得起的缴费年限。
缴费年限的挑选是需要我们有一定的门径,但是如果大家不知道自己的实力经济情况适合哪种缴费年限,那不如参考这个吧:
2、可转换为年金
此外,它还给了大家转换年金的选择,一共有这三种选择转换的方式:保险金、减少保额所对应的现金价值、退保时对应的现金价值,关于这3种方式的全部或者部分能改变为年金。
不过想要把重疾险转换为年金,我们要谨慎考虑清楚,大家如果已经很坚定的要转换了,那么大家就要避开年金险的雷区,才能不被套路:
三、学姐总结
总体来说,太平人寿虽然在保险公司层面比较吸引大家,但就拿这款步步高增额重疾险来说,产品可不像公司层面那样让大家放心。
太平人寿的步步高在重疾险方面的保障不足,而增加保额这点可能是一种吸引消费者注意力的噱头,并未从一开始就让人感受到安全感。
因此,在购买保险时,一定不要忘记多多对比,也多关注关注别的保险公司的产品,说不准会找到和自己适配度更高、性价比更优秀的产品呢。
最后这份避坑指南,送给各位,有需要的自取:
以上就是我对 "太平洋人寿保险含重疾险吗"的图文回答,望采纳!
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