鑫福临门需要买特定吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，可以根据个人情况选择月交或年交。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，因为时间期限的固定，导致客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这么多种的保险让许多人无从选择，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很详尽，让人能够容易明晓，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，到手100%的保费每一年，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，可固定领取，如果你想知道具体金额，还可以计算一下。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加是他的现状，每年缴纳10万保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，在39岁时，加起来共能领到50万。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，总共最后能够领到1105010元。

通过投保这个年金险，最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，的确是有损失的。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

为了养老才买这些年金险的话，这有一些养老保险产品介绍，可能你们会喜欢：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，因此我们没办法推测获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降，从收益来看并不乐观。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，因此大家在前期基本上没有什么收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，若大家想投保，建议大家货比三家，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门需要买特定吗"的图文回答，望采纳！