小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款内容究竟如何，咱们要先去踩踩！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。倘若选择的是一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在多重因素联合之下，可能达不到去年的高收益水平，这是经常发生的情况。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，值得推荐给大家：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率，再去搞明白现行结算利率。
如若非要去看保险公司才能决策能否可以投保，牌子是不能说明一切的，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。倘若后期享受的额度比较低，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年哪买"的图文回答，望采纳！
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