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小秋阳说保险-北辰
前些日子有个小伙伴给学姐留言:“学姐呀,我经常有在缴纳公积金,对它的使用一知半解的,你能不能跟我分析一下?”一旦涉及到切身利益大家难免比较操心了,和学姐一起来了解一下吧:我们日常一直在缴纳的「公积金」怎么理解,除了说用它来买房以外还能干啥?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。可是每个月我就收到300块呀,哪里有问题吧。学姐必须承认:是你家公司太可恶了。精确的说,缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资,并不等于员工实际工资。一般来说,上报的月工资越高,你的每个月入账的公积金越高。不过许多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免出现差距过大的情况,对于最低缴存基数与最高缴存基数国家有做出明确的规定。最少的为当地最低的工资标准,最多的为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
所以,在谈工资的时候别只想着月薪,公司公积金的缴存基数和比例也是一定要清楚的。那是一笔非常有用的隐形财富!对它大意了,有时你最终实际的收益,月薪5千还跟人家月薪4千的没法比。公积金有什么用?提到公积金,很多人只能想起:买房能用上。
但具体哪块能用,如何去用,很多人都不是很明白。今天我们就来认真谈谈。
公积金贷款买房公积金最重要最实用的使用途径就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。这就意味着,贷款数目都是50万元,30年的等额本息,公积金贷款会比商业贷款少交近20万元的利息。然而,使用公积金也是有要求的,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
尽管满足了贷款条件,贷款的数目也是有规定的,这主要是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额来决定的。
还是举深圳这个例子,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。要是你想在深圳买房,最多能贷到的钱也只能是在这两个数字的范围内。
贷到金额具体数字是多少呢?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是计算起来有点费劲?无须担心,广州人民打开【粤省事】小程序,点击【贷款计算器】立马就可以看到你的最高贷款额度!
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租房
除了购房,公积金还可以用来租房子,毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。
无房的职工也不用担心,只要你按时缴纳公积金满三个月,不用租房发票、税票也能够支取住房公积金。
只要能证明自己与配偶子女都在本地无房,就可以去当地的公积金管理中心(或银行网点)进行提取公积金。
各地可提取额度并不相同,月租金的数量、收入的高低都对可提取限额产生影响。
其他用途其他的话,像是用于农村集体土地上的自建房,或是用来对现有的住房进行翻修或大修(非装修),都是可以提取公积金的。
还有一些特殊的情况,生活中出了一些大的变动或是不可抗力,可以请求提取公积金账户里的钱。
就像是:工作地区移动;去国外定居;退休;生病;死亡
综合来说,公积金就像一个逼迫储蓄的个人银行,平时往里面放钱,在需要的时候就可以提取出来。
建议大家别忘了研究各个地方的公积金政策,这个容易被漏掉的隐形账户要学会好好把握。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式有线上和线下两种。线下可以去当地的住房公积金管理中心,不多阐述,保持“微笑嘴甜不懂就问”即可。有关线上查询以及提取的方法,学姐现在主要来讲解一下。学姐一向是不会把线上能解决的事情留到出门去办理,相信和我一样懒的人应该不在少数。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
指引大概就是这些,余下的只需按提示操作。
![](https://files.275.com/images/33a9bf10d3dee59646ceb9370d4e5dae.jpg)
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
![](https://files.275.com/images/50e2df99b33a3f3dc835376ff2e88b61.jpg)
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.如果去另一座城市工作且一金也缴纳在这座城市,现在想买房,买房在出生地老家,是不是不能贷款?
提取公积金和贷款,不用必须本地办理,异地也可以,但是当地的公积金管理中心才可以决定。
2.一个人先用公积金贷款买房,结婚了能两个人一起用公积金还那个房贷吗?在已经结婚的情况下,大家的配偶的公积金是可以提取来还房贷的,只要有夫妻关系证明,大家准备好所需要的材料跟公积金管理中心提取申请就是。3.公积金的贷款可以用来付首付之后继续还月供吗?公积金贷款不可以用来付首付,住房公积金里的存款是可以用来付首付的。
首付可以由住房公积金余额的一部分加现金付,然后进行公积金贷款,但是提取额不能超过首付额。
大家如果还有其他的疑惑,都可以在下方留言进行咨询,学姐等你来撩~
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以上就是我对 "公积金怎么样贷款"的图文回答,望采纳!
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