小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意要去体检吗"的图文回答，望采纳！
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