小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这是为什么呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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