小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额享有10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意附加值得买吗"的图文回答，望采纳！
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