小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，买理财产品的人很多了。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐得出的结论是，这款保险其实很复杂！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，并不是所有人都适合买的，所以在正式揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些有的没的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
通常来讲，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底值不值得入手，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不太值得称赞了。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
当发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，假设老王30岁开始投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
如若是这样，老王总共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
只要在中间未曾减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，首先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险都有几种买发"的图文回答，望采纳！
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