小秋阳说保险-北辰
最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!好奇的小伙伴们接着阅读吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,直接和大家说重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
如果这样的话,投保人要考虑自己的经济情况来对缴费期限灵活进行选择了。
如果大家不知道自己适合怎样的缴费年限方式?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,以及那些经济预算不充沛的人群,也能够加入到金生金生这款产品中,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,格外好!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐,给大家简单的来举一个不太合理的例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时间段,往往是我们需要承担最大家庭责任的时候,假设赔付所占比例相应的缩小了,也就是意味着保障的力度变小了。最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,在这个方面,大家一定不可以忽视。
和它相比之下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在18-61周岁这个年龄段设置了最高的比例,值得奖励!
>>缺点:
1、缺失全残保障
如今对于身故/全残保障大部分增额终身寿险都有提供,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
然而这款名叫金生金世的产品却缺失了最基本的全残保障!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。
让人无奈地是这保障的限制也太多了,实在是不到位。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,市面上增额终身险的保额递增系数很多都是3.8%。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
对比之下,金生金世就不够大方了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益可以说和保单现金价值有很大联系。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,年交10万元,交5年,保障至终身。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,目前保单的现金价值超过了缴纳的保费。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世做到了可以快速回本。
在60岁时,此时他保单的现金价值涨到了121.8万,假如选择退保,以后在养老生活中就可以用这笔资金,或者选择把这笔钱用来旅游玩乐也挺好!
倘若老王不退保,在他70岁时,保单现金价值一直增长到171.3万,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,80岁时老王身故了,他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。
依据图片进行测算,等到老王60岁后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR浮动在3.3%左右,表现得没有很差。
三、学姐总结
总结一下,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛没那么高;但是保障范围比较狭窄,保额累积增长的系数相对来说差距不大。
不过整体收益还是很不错的,表现还算平稳,但值不值得投保就仁者见仁智者见智了。
还是以前的俗话,对自己最适合的才是最好的!市面上也还是存在着很多做的不错的增额终身寿险,多去对比分析再做投保决定也是来得及的。
以上就是我对 "金生金世是长险吗"的图文回答,望采纳!
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