小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真阅读，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，选购了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意给宝宝买"的图文回答，望采纳！
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