小秋阳说保险-北辰
平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，年金险是智能星的主险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；
首先，我不建议各位入手万能险。原因是我在互联网保险周刊上有发表过的
《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》weixin.qq.275.com
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样？
首先给大家简单看看这款产品的保障内容：
我们可以看到，智能星最大的亮点是：
可灵活领取账户价值。简言之，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，即可作为教育金，也可用于创业、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这点优势确实满吸引人的。
反观来看，智能星的缺点还是不少的：
1.看似保障全面，实则保障堪忧
（1）保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题：
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的，寿险主要是为家里顶梁柱配置的，为小孩添置寿险只是画蛇添足；大家要知道，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，要是如同智能星一样的保额，肯定是不足的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，麻烦醒一醒。
（2） 没有轻症保障。
大家要知道，轻症的概念是相对重疾来说的，要是轻症没有根治彻底，轻症很有可能演变为重疾， 要是一款保险的轻症保障比较全面，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；
所以我一直建议，设置轻症是很有意义的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但是智能星却没有设置，这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格：
上图讲述的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除去初始费用，还要除去添置附加险的保障成本；以下就我来为大家举个例子，计算下剩余万能账户的钱大概有多少：
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年放置于账户里的，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元
这7000元经过多次扣除，真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右；
不仅如此，智能星这款保险的保底利率居然才1.75%，余额宝的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还需要在保费里扣除较多的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！
智能星更多不足方面，为了不浪费大家时间，就不在这里赘述；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com
二、购买平安智能星能领到多少钱？
我来以保费7000元为例，来计算第一年获得的保底收益，再减去首年的管理费用，最后的本金与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。
如果靠这部分钱和这点利率去理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买？
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看似保障丰富，但是却不如单买一款基础型保险。
我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，能保障又能理财谁又不爱呢，但我想说的是，就算是一款万能险，能达到十全十美的几乎没有，就算是万能险也并不万能；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑入手年金险也是可以的；
小孩子患疾不可怕，可怕的是生病没有钱医治；在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单，大家可以来对比：《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安保险的智能星产品的缺点"的图文回答，望采纳！
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