小秋阳说保险-北辰
前段时间有个朋友来咨询学姐:“学姐呀,我一直在定期缴纳公积金,可是不知道用法,你能不能跟我说说?”一旦涉及到切身利益大家难免比较操心了,学姐这就带你们认识一下:我们经常在缴纳的「公积金」是什么呢,除了买房还有别的用处吗?
公积金是什么?每月要交多少钱?我们待遇中的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」,是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成,通常是单位和个人按照1:1各交一半,缴存比例在5%-12%之间。计算公式为:每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了,按照这么算,我每个月总工资5000块,缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那为什么我每个月只收到300块?公式出错了吧。学姐必须承认:是你家公司太可恶了。准确的说,缴纳基数与公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资相同,而且并不等于员工的实际工资。通常,上报的月工资和每个月入账的公积金是正相关的。只是非常多公司为了能少交钱,会将你的工资填写为当地最低缴存基数。以防差距过大,国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。不比当地最低的工资标准少,也不比为当地平均工资的三倍还要多。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元,那么广州最低缴存基数为2100元;广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292,那么广州最高公积金缴存基数为30876元。
因此,在谈工资的时候不要只看到月薪,必须要知道公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔十分重要的隐形财产!对它不留意的话,有时你最终实际的收益,月薪5千还比人家月薪4千差。公积金有什么用?说到公积金,很多人只有一个大概印象:买房能用上。
但具体哪块能用,如何去用,很多人都不是很明白。今天我们就来认真谈谈。
公积金贷款买房公积金最重要最有效的使用方式就是贷款买房。
从今年10月8日起,新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成,目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款,公积金贷款的利率低很多,只要3.25%。那么,相同的贷款50万元,30年的等额本息,公积金贷款付的利息和商业贷款相比大概少了20万元。只是,使用公积金也是有一定的约束条件,常见的贷款条件有:
● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上;
● 配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;
● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
哪怕满足了贷款条件,具体可以贷到多少也是有要求的,那就要来瞧瞧当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额了。
好比在深圳这个城市,深圳的规定是个人最高贷款额度为50万,家庭贷款额度90万。要是你想在深圳买房,最多能贷到的钱也只能是在这两个数字的范围内。
具体我们可以贷到的金额是多少?
如果你在深圳,公积金可贷额度=账户余额*14。
也就是说,你的公积金账户余额有1万块,就可以贷到14万。
如果你在广州,公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
是不是觉得很难计算?不过不用担心,广州人民可以搜索【粤省事】小程序,然后点击【贷款计算器】就可以算出你最高可贷款的额度了!
租房
当然不只是购房,公积金也能够用来租房,因为很多人买不起房或者没有购房的想法。
无房的职工,按时缴纳公积金满三个月,无须租房发票、税票也可支取住房公积金。
自己与配偶子女在本地均无房,这个是前提条件,只要能证明,就可去当地的公积金管理中心(或银行网点)办理公积金提取。
地方不同可提取额度也不会完全相同,可提取限额是受月租金的数量和收入高低影响的。
其他用途此外,用于农村集体土地上的自建房,或者对现有的住房进行翻修或者大修(非装修),也是可以提取公积金余额。
还有一些比较特别的状况,生活和之前相比有比较大的调动或者是变化,这种情况下就能申请把公积金账户里的钱取出。
打个比方说:工作地点改变;去国外定居;退休;生病;死亡
总结来看,公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包,平日里把钱打进去,有用钱的需要就去拿。
大家最好能认真研究各地的公积金政策,学会利用好这个很容易被忘记的隐形账户。
如何查询与提取公积金?公积金的查询与提取方式线上如果不方便的话线下也是可以的。线下可以去当地的住房公积金管理中心,不多阐述,保持“微笑嘴甜不懂就问”即可。学姐在这儿主要讲讲线上查询及提取的方法。学姐是个很宅的人,相信也有不少人和我一样,能在线上办理的坚决不出门弄。
支付宝打开支付宝,在首页找到【城市服务】,点开之后,找到【公积金】,登录后进入公积金页面,就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。
主要就给大家指路到这了,余下的步骤按提示操作就不会错了。
微信点开微信,关注【微信城市服务】,在【城市服务】里面选择公积金,登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取,需要预约银行网点办理提取业务。
其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。
常见疑问解答1.倘若去到了另一城市工作,且一金也是在这个城市缴纳的,如今要把房子买在自己的老家,是不是就不可以贷款了呢?
提取公积金和办理贷款都不是必须本地办理,异地也可以,但是可不可以必须由当地的公积金管理中心决定。
2.婚前有人用公积金贷款买房了,那么婚后可以两个人一起用公积金还房贷吗?可以,结婚以后可以提取配偶的公积金来还房贷,有夫妻关系证明,再有提取所需要的材料,就可以向公积金管理中心提取申请了。3.如果之前大家用公积金贷款付了首付,那么之后的月供还可以用公积金还吗?住房公积金贷款不可以用来付首付,不过公积金存款是可以的。
用组合的方式也可以拿来付首付:住房公积金余额的一部分+现金随后我们公积金贷款,学姐要告诉大家的是:提取额不可以超过首付额。
如果大家还有什么疑问可以留言到下方哦,学姐等你们~
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以上就是我对 "宝鸡住房公积金"的图文回答,望采纳!
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