小秋阳说保险-北辰
从世界卫生组织国际癌症研究机构(IARC)发布的数据中可以得知,在2020年,我国女性癌症新发病例数前十的癌症有:乳腺癌、肺癌、结直肠癌、甲状腺癌、胃癌、宫颈癌、肝癌、食管癌、子宫内膜癌、卵巢癌。
女性新发癌症中有81%是这十种癌症,其中女性特疾又将近占了这新发癌症数的一半。因此,对女性特疾的预防是值得重视的。
不少保险公司也都看到了市场的需求,专为女性朋友们推出了”女性特疾保险“。近期三峡人寿推出了适合女性的保险,“三峡福女性专属疾病保险”。那我们就一起来看看这款产品好不好,是否值得购买。
三峡福女性专属疾病疾病保险产品图出来了,大概了解一下:
由上图可知,三峡福女性专属疾病保障内容简单,不过“简单”并不能说明没坑。学姐仔细看了保险条款后发现,这款产品需要注意的地方还不少。
1、保险期间短,且续保条件差
三峡福女性专属疾病保险是一款短期特疾保险,保险期间设定为1年。跟长期保险产品一比的话,短期保险产品的一大不利就是每年保险期间届满时,都要向保险公司申请续保,万一产品已经停售了,还得重新找一款产品。
而三峡福女性专属疾病保险在续保方面对消费者而言也并不友好,如果缺少保险公司审核,就不可能成功续保。这也就是说,若过去的一年被保人的身体素质下降或者理赔过,那么保险公司可能会以此为由拒保!
三峡福女性专属疾病保险是没有保证续保的,其最高续保年龄也比较低,最高仅支持续保至55周岁。
但是按照中国国家癌症中心公布的数据来看,女性到了55岁之后,女性的特疾发病率没有下降的趋势,甚至还出现了另外一个发病高峰期,如乳腺癌的发病高峰期有两个,一个是45岁到55岁,还有一个是在65岁到70岁;宫颈癌的疾病高发年龄段是30岁到39岁,和60岁到69岁。所以,可以续保到55岁的保障也还是不够的,甚至会让被保人在最需要保障的时候,发现没有保障了,
2、保障内容不够全面
不得不吐槽,三峡福女性专属疾病保险作为一款女性专属的保险,未免也太抠了,保障内容就真的只包括这6种女性特疾,并且必须是“原发”疾病,达到了“重度恶性肿瘤”的程度。
换句话说,如果患上这6种女性特疾的原因是癌细胞转移,或患病程度还没有达到重度恶性肿瘤的程度,这样是不能获得保险金赔付的。
其实现在有不少重疾险的保障内容带有或者可附加选择“女性特疾保障”,要是注重这些疾病的保障,那么可以考虑投保一份有女性特疾额外赔保障的重疾险产品:
3、保险费率前低后高
如下图所示,三峡福女性专属疾病保险的保险费率在36周岁前是比较低的,30周岁的被保险人一年仅需120元保费就可以买到30万保额。但是对于35周岁以上的被保险人来说,买这款产品就不太值了,36周岁首次投保和35周岁首次投保的保费,相差了几乎一倍——36周岁投保30万元的保额,一年的保费需要456元。
总结:
从保障方面来看的话,学姐承认女性特疾保障是很重要,不过这三峡福女性专属疾病保险的保障内容也真的是保障得有点少,也就只保障属于原发恶性肿瘤的6个女性特定疾病。
我们只看价格的话,三峡福女性专属疾病保险是很便宜没错,但是我们要知道,这个年龄段本身女性特疾的发病率就很低,然后到了30岁之后,发病率相对变高,比较需要这份保障的时候,不过对于这个岁数的人群来说,这款产品的价格并不低,比那些高性价比产品高了很多。
总而言之,三峡福女性专属疾病保险的性价比不高。更适合那些预算不足的人作为过渡性保障,不适合作为长期保障。
要是我们预算足够,还是要先考虑重疾险(然后再投保短期险作为补充),因为重疾险保障时间长,保障内容也很全面,如果被保人不幸患病,不用担心治疗资金不足的问题。
以上就是我对 "三峡福女性专属疾病重疾险有必要投保吗"的图文回答,望采纳!
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