小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，来给大家看看梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假设意图下手臻鑫相伴年金险来和养老险两者相辅相成，那就没那么适合一些，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，起初在保险期间保单的现金价值，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐估算了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，统共能够取得80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴计划"的图文回答，望采纳！
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