小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，越来越多的人喜欢买理财产品。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是深入研究发现，学姐得出的结论是，这款保险是很复杂的！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在揭晓答案之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们直接说正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
通常来讲，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，比如说在人生不同的时间点像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它到底是否值得入手，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假如老王30岁入手保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
这样的话，老王总计上缴了50万，那么在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，那么，当满期时的现金价值为510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，然而，学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险可靠吗保本吗"的图文回答，望采纳！
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