公积金年冲_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

前些时候有朋友向学姐提问:“学姐呀，我一直在定期缴纳公积金，可是不知道用法，你能不能跟我说说？”确实在和自身利益有联系的事物上大家很难不关注，今天学姐就跟大家好好讲讲：平时我们按期在缴纳的「公积金」具体是什么呢，它是只可以用来买房吗？

公积金是什么？每月要交多少钱？我们日常生活中常常提到的的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那为什么我每个月只收到300块？公式出错了吧。学姐必须承认：是你家公司太可恶了。严格来说，缴纳基数等于公积金管理中心收到的由单位上报的员工月工资，而并不等于员工的实际工资。一般情况，上报的月工资对每个月入账的公积金起到了正面作用。不过许多公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。出于避免差距过大的目的，国家规定了最低缴存基数与最高缴存基数。不会比当地最低的工资标准数字小，也不会比当地平均工资的三倍数字大。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

因此，在谈工资的时候不要只看到月薪，必须要知道公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔很关键的宝贵财富！轻视了它，有时你最终实际的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公积金有什么用？说到公积金，很多人只有一个大概印象：买房能用上。

但是具体的使用对象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我们就来好好的聊一聊。

公积金贷款买房公积金最要紧使用最多的就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。这就代表了，贷款一致都是50万元，30年的等额本息，商业贷款的利息比公积金贷款要多出将近20万元。可是，使用公积金也是有一些制约条件的，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

哪怕满足了贷款条件，具体可以贷到多少也是有要求的，一个是要看看当地城市的贷款上限，另一个就是要看你的公积金账户余额。

再看看深圳这个例子，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。若是你想在深圳买房，能够贷到的钱只会比这两个数字少而不可能会超过它们。

贷到的金额如何计算呢？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

这个是不是有点难懂？无须担心，广州人民打开【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】立马就可以看到你的最高贷款额度！

租房

公积金除了用于购房还可以用于租房，毕竟买一套房花费甚高一部分人还买不起还有一部分暂时也没有购房打算。

没有房子的职工，只要满足连续缴纳公积金满三个月的条件，不需要租房发票、税票也能支取住房公积金。

自己与配偶子女在本地均无房，这个是前提条件，只要能证明，就可去当地的公积金管理中心（或银行网点）办理公积金提取。

每个地方的可提取额度不一样，月租金的数量、收入的高低都是影响可提取限额的因素。

其他用途在此之外，如果是用于农村集体土地上的自建房，或者要翻修或大修（非装修）现有的住房，也是能够申请提取公积金余额的。

还有一些情况会比较特殊，例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素，有权利申报提取公积金账户里的钱。

以这些为例：工作升迁换地方了；去国外定居；退休；生病；死亡

总体而言，公积金就像一个强迫存储的一笔财富，平常往里面存钱，有需求的时候拿出来。

建议大家多多研究各地的公积金政策，学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式提供了线上和线下两种方式。直接去当地的住房公积金管理中心，这就是线下方式，不做赘述，保持“微笑嘴甜不懂就问”就万事大吉了。关于线上查询及提取的方法，学姐主要来说一下。学姐可是很懒的，能线上办理的事情绝不会出门去弄，相信应该有很多人和我是一样的吧。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

以上就是指路的内容，剩下的就按照提示操作吧。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.如果说工作是在另一座城市，且一金也是在那缴纳的，现在想购置房产，地点是在出生地老家，这样会不会无法贷款呢？

提取公积金或者贷款，都可以异地办理，但是当地的公积金管理中心才可以决定。

2.要是有人先用公积金贷款买房，要是他结婚了可以两个人共同用公积金还房贷吗？在已经结婚的情况下，大家的配偶的公积金是可以提取来还房贷的，要去公积金管理中心申请的话，需要准备提取需要的材料和夫妻关系证明。3.公积金贷款被拿来还月供吗，在用来付首付之后？只有公积金里的存款可以用来付首付，公积金贷款是不可以的。

当我们要付首付的情况下，是可以组合住房公积金余额的一部分和现金一起付的，然后进行公积金贷款，在这里需要知道的是提取额不可以超过首付额。

大家尽可以将自己没有搞懂的问题留言在下方，学姐会帮大家解答的～

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以上就是我对 "公积金年冲"的图文回答，望采纳！