小秋阳说保险-北辰
近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据说,增额终身寿险这款寿险非常受人欢迎,而且在投保的第二年就能把本金赚回来,事实上是那样的牛吗?
学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!有兴致的朋友们接下来瞧瞧吧~
阅读之前,就先看看这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
既然如此,投保人在灵活地选择的缴费期限时,要以自己的实际经济情况为基础。
如果大家不知道怎样的缴费年限才是最适合自己?这篇文章可以帮到你:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
针对刚刚步入社会的年轻的人,经济预算不足的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,很是替人着想!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
何以说如此做合乎情理呢?
学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的阶段正是家庭经济责任承担最重的时候,这个时候,赔付比例变少了,就相当于降级了保障的力度,最终大家所拿到的赔付金是没有办法保障家庭开销的。
所以遇到这种赔付比例的增额终身寿险,大家还是要多多留意。
对比之下,尤其是在这方面,金生金世做的比大部分的都好,18-61周岁的赔偿有着极高的赔付比例,点名夸奖!
>>缺点:
1、缺失全残保障
目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
不过针对金生金世的保障内容来看,它连最根本的全残保障都没有!
要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,只要没有达到身故的赔付标准,都是不可能收到赔付金的。
不得不说这保障的范畴好狭窄,真的是好不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世的保额有着3.5%的递增系数。
而目前,在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身险是存在很多的。
递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更丰富。
对比之下,金生金世的格局就小了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,换言之就是我们能够退保时领到的现金,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,一年总共要交10万元,这样交5年的话就有终身保障了。
如图展示的这样,老王5年时间里缴纳了保费共计50万元,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,这个时候成本已经拿回来了。
对比那些增额终身寿险回本速度5、6年的,金生金世的回本速度算是比较快的。
在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,即使是想用来旅游玩乐也都可以!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值可以上涨至171.3万元,价值能翻3.4倍,真的是个很不错的收益。
假如老王依然不选择退保,让保额持续增长,老王家人能在老王80岁身故时领取到239.9万的身故金。
通过图片展示的来进行估算,等到老王60岁后以后,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR差不多在3.3%左右徘徊,表现也算不错。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限灵活,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,保额递增系数相对较低。
不过收益还算乐观,整体来说还不错,表现还算平稳,但值不值得投保就仁者见仁智者见智了。
有句话说的不错,适合自己的才是最好的!市面上的增额终身寿险大部分都做的不错,多比较比较再做投保决定也为时不晚。
以上就是我对 "金生金世取出本金"的图文回答,望采纳!
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