小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，买理财产品的人很多了。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型也有不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是深入研究发现，学姐认为，这款保险其实很复杂！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是人人都适合买的，所以在正式揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们即刻回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些虚的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
正常来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，只要符合减保规则，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底值不值得入手，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而日常生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假如老王30岁入手保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
假若是这样的，老王一共交了50万，于是在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率，也被称之为IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
倘若中间未曾减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "能买恒大人寿恒大万年禧终身寿险吗"的图文回答，望采纳！
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