小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款内容究竟如何，大家要踩踩看！
步入文章主题前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人活多久领多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但追求高收益的话，建议大家选择含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在安全稳定保底的同时，再来保证收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这种事情时有发生。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率，再了解现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，还是不要只顾着看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理赔严苛"的图文回答，望采纳！
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