小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
也可以说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险趸交"的图文回答，望采纳！
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