小秋阳说保险-北辰
即使已经45岁了，也不影响正常购买重疾险，一旦年龄超过50岁的话，那么没必要购买重疾险了，由于参保重疾险的是50岁及50岁以上的群体，很可能出现总保费>保险金额的情况，不划算。
不过市场上有着超多品种的重疾险，推荐买哪一种呢？我整理了136款重疾险，这些都是热门的，重疾险的类型几乎全部都被包含进去了，想弄明白怎么选择，大家还是首先看一下对比表吧：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
下面我会准备即可比较典型的保险，给小伙伴们当参照物，根据哪些条件才知道这款产品好不好。
一、45岁人群适合购买哪些重疾险？
1、凡尔赛1号重疾险
与同类型的产品比较一下，从凡尔赛1号的优劣势来看，都很明显：
优点：
（1）重疾额外赔极具开创性
在凡尔赛1号之前推出的产品，任何一款产品对60-64岁人群都不设置额外赔付，而凡尔赛1号则是不一样，它对这个年龄段的人设置了30%的额外赔付！
大家或许都知道，国内目前也开始对退休年龄进行延迟了，当今大部分人基本得工作到65岁才有办法退休。
但是凡尔赛1号设置了60-64岁的额外赔付，要是不幸有疾病了，也不必太担心没有钱接受治疗或者让家庭生活也受到影响。
（2）中轻症累计赔付极具特色
凡尔赛1号把轻症和中症设置的是累计赔付，总共可赔付5次，这与常见的轻症赔3次、中症赔2次是不同的概念，就拿这个例子来说：
老张轻症患了3次，如果是传统的重疾险，那在赔偿2次后，中症的保险责任就止住了，可是凡尔赛1号能连续理赔。
不管老张是患了5次中症，还是各种各样的轻症或者中症。他完全能申请赔偿，不只强化了保障力度，更进一步加大了获赔几率。
（3）可选恶性肿瘤-重度3次赔
恶性肿瘤，它被视为最高发的重疾，岂但发病率高，复发率也极为高。
譬如肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等疾病，如若病员在病好后毫不重视养生、健康生活，那复发的机率可能会上升到90%！
有了3次偿付保障，就算疾病复发了，也无需担心钱不够这个问题。
缺点：
承保年龄较低
此款凡尔赛1号的购保年龄最高只有55周岁，而同类型产品（最高承保年龄）大都是60/65岁。
这相对部分老年人来说，此款凡尔赛1号还有待该进。
还有其他方面，凡尔赛1号还有一些内容得留意，具体我就不展开细讲了，都在下面的测评文中了：
《买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！》weixin.qq.275.com
结合以上分析，凡尔赛1号的性价比很好，赔付占比较高、保障到位、选择性灵活，而且还开创了很多特色保障，对保障的内容进行了增加，还保障力度也增强了，
你是不是想要全方面保障，有希望它的性价比较高，并且患有抑郁症、高血压等疾病，可以考虑下凡尔赛1号。
2、康惠保（旗舰版2.0）重疾险
康惠保（旗舰版2.0）是与众不同的，把中症保障和轻症保障划入可选责任中，这点需要我们留意一下。
那我们就来看看康惠保（旗舰版2.0）都有什么的优缺点吧。
优点：
（1）保障期限灵活
康惠保（旗舰版2.0）的质量保障期可以长达70岁甚至终身，保障期限内，我们自由选择的依据可以是经济收入、爱好习惯还有未来规划。
目前重疾险的高发年龄段是在70-80岁这个区间，经济条件好一点的朋友，学姐的意思是选择保终身，可以使保障体系更加的完善。
（2）保障内容全面
重疾和中轻症都在保障的疾病范围内，此款康惠保（旗舰版2.0）仍旧保留了前症保障，眼下是新定义产品的独特优势，其他产品都没有这项保障。
如果你对前症保障的认识还不清晰，那这篇文章可以给你答案：
《「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？》weixin.qq.275.com
在此请大家注意，康惠保（旗舰版2.0）在重疾保障和前症保障以外，康惠保（旗舰版2.0）的其他保障就变成了可选保障。
（3）赔付比例高、价格低
在重疾方面，康惠保（旗舰版2.0）是有60%的额外赔付比例的，对于中症理赔有60%，跟旧定义产品相比，各有千秋。
假如说，被保人在60岁之前不幸患了重疾，被保人将享有160%的赔偿，这笔钱不论是用于治病，亦或是持续家庭日常支拨，都是实足的。
缺点：
此款康惠保（旗舰版2.0）的缺陷和凡尔赛1号大体一致，比较低的投保年龄，50岁是最高的承保年纪，不是很有益于年纪大的人投保。
但是正常情况下，超过五十岁的人群，购买重疾险已经不太好了（或许会出现保费倒挂），因而这个不存在大影响。
评价：
康惠保（旗舰版2.0）的整体性价比出色，全面的保障内容、低价格、高比例的赔付，除了轻症赔付相对较少之外，可以认为并没有什么短板。
假若努力追求综合性价比高是你的目标，那要首先选择康惠保（旗舰版2.0）。
{以上两款产品只是45岁买重疾险划算吗-11}假如你觉得不太符合自己的标准，也可以考虑别的产品，可在研究其他产品时，一定要明白这几点。
二、必看！45岁人群买保险注意事项
45岁人群买入重疾险，就得降低期望，这个阶段的人群买保险并没有"划算"这个说法。
虽然45这个年纪还算中等，但是发病概率还是比大多数人高的，保险公司虽然能承保，但是费率几乎都是很高的。
45岁买一个30万保额的重疾险，一年保费几乎都要上万块，这还只是某些高性价比的产品价格，如果你想买大公司的产品，那保费价格肯定会更高的。
你看中的重疾产品价格比你预算的价格贵的多的话，可以看看防癌险，可以很好的代替重疾险：
《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》weixin.qq.275.com
一言以蔽之：45岁的人可以购买我们的重疾险，不过保费价格不低，没有充足的预算的话，建议选择防癌险。
在最后，重大疾病险的保障时间长（基本上都能终身得到保障），与医疗险不一样，意外险的保期很短（只有一年），可以买还是尽量早买，早点买的话会比较便宜，而且性价比也高。
以上就是我对 "45岁怎么配置重疾险"的图文回答，望采纳！
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