小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，越来越多的人喜欢买理财产品。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入了解，学姐得出的结论是，这款保险其实很复杂！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也不是哪个人都适合买的，所以在揭秘之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们这就回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些有的没的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般情况下，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要达到减保条件，其实你也可以在人生不同的时间点像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它究竟买了值不值，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；就在这样的情况下，大大减少了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
正好出现严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下如若老王30岁买入保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
假若是这样的，老王一共交了50万，在第7第开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来了解一下恒大万年禧的实际内部利率，也被称之为IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
若是中间没有减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，但是就基础保障和收益情况整体情况来看也是蛮好的，然而，现在学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险的"的图文回答，望采纳！
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