小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，学姐有认真研究了一下，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委实是吝啬了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意划算吗"的图文回答，望采纳！
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