普惠健康保包含的项目

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就目前来看，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅提供高达300万的医疗保险，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

得知这个消息，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障究竟如何？值得种草吗？假如你已然投保了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，一个人一年交195块钱的保费就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛的设置方面，真的是超级低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

据我们所知，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，又或是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，通俗一点来讲，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，准许带病投保，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不光没有除外承保，只要达到理赔条件就可按照合同要求得要一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保也没有那么繁琐，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保目录内责任不仅包括住院+门诊个人自付费用，而且可报销基础低限度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高能够得到赔付100万/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障适用的范围非常广，也很全面，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的人群投保医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。但随着年龄的增长，保费也会继续上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至可能更多。

所以从保费的角度来综合分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，就可以得回最高300万的保障，对大部分中老年群体来说，真的很经济实惠。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是比较全面的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。这个产品真的没有缺点吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。可以通俗的理解为，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，更多的医疗费用就可以得到赔付，对被保人来说比较友好。不过现在市面上比较优异的性价比产品，免赔额都比较人性化，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；