小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽，这款产品增益太小，和他一起配置年金的朋友，如今收益比他高特别多。
学姐持着这样的批判精神，便对这款产品进行了测评。没想到「不测不明白，一测吓一死人」。现在就来谈一谈这款产品的缺点，再给大家普及一些挑选年金保险的注意事项。
对待横琴的保险，我们对它的套路还是得了解一下滴：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
不过多赘述，开始进入正文！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让大家更加清楚，先来看一看产品保障图：
综上所述，横琴臻享年金具有的漏洞就躲在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间可是被安排的明明白白。男性的话是可以约定在60/65/70周岁时领取年金的，女性则是55/60/65周岁时获取年金。
这年金领取方式的灵活性真的过低了。市面上有些年金险从第5年就可以开始领钱了，没有打算领取的钱放进万能账户里复利增值也行，假设利率高也会赚不少钱！
横琴臻享一生年金领取方式虽有3种选择，其实对收益还是有要求。
年金险的长期收益很可观，但在没有清楚这些坑之前，不要轻易动手哦：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
各位先来学习一下横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可见，35周岁的王姐姐购买了臻享一生，一共为十年的缴纳时间，每年要支出5万保费，基本保额是53300元。10年后，累计缴纳50万。退保臻享一生年金险可以进行现金价值的返还，按照现金价值来分析，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能回本。
如果之前的费用都没交，就先从累计保费和现金价值的差距上面来看，退保和烧钱没两样。
不过，一旦本金够了，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
如果领取年金前身故了，现金价值就会越发地多，身故保障金越多，打个比方说在59岁死亡，身故保险金就有七十七万多，比保费多了20多万！假若在领取年金后20年内有身故状况，现金价值加大，减去已领年金的剩余部分就越可观。
猫腻就在这个地方——要是在领取年金后20年内不幸身故，身故保障就消失了！20年前能赔付几十万元，20年之后就只能够领取五万多，这差距也太大了吧？
横琴臻享一生年金险还存在很多不为人知的事情，看完下面这份详细测评，你就知道了：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时舒畅，看到收益非常不开心。需要买一款年金险比较高的小伙伴儿，你们的福利，学姐已经给你们安排上了！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
究竟用什么办法，能够一眼识别一款年金险是否值得我们入手？掌握这两点就足够了！
1、领取越快，收益更佳
年金险包括教育年金险和养老年金险。这是从它的功能上进行分类的。但是事实上有些年金险可以同时配置这两个功能。
打个比方，一款长期的年金险产品，只要是不发生身故就可以领取，等到保单在第五个年度起，就能够领钱了。为0岁孩子购买教育年金，从第5年开始就有领取资格，当他大学毕业、结婚生子的时候也是可以领取的。而且，这款产品领到终身，也就是说它也能在你老了的时候让你拥有一笔钱。教育与养老，皆可以取得。
即便术业有专攻，可是有的年金险差不多是“百事通”，大家在投保年金的时候大可没必要去死磕到“教育”“养老”两字上面，因为“管它黑猫还是白猫，要是能抓到老鼠的猫，才是好猫”。
目前市面上有哪些收益很棒的年金险？这十款，大家可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险囊括了万能账户，保底利率控制在了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率并不出色，没差到1.75%，不过也是没有好到3%了。
在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多少是由经营状况决定的。通过学姐计算，横琴臻享一生年金险的结算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且4.90%是最近新出的数据。
即使收益低，也不打紧，只要不用扣钱就行，暂时不用的年金险可以放进去，“钱生钱”也未尝不可。只是有些让人惋惜的是，一些万能险是会扣钱的！
然而，的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放入万能账户，当想出去万能账户了，想要退保，你不但要给退保费、初始费用，还必须得给费用不低的风险保费。一盆水泼出去，浪费时间精力罢了。
小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于没有家庭经济重担，这种寿险不需要买，但是增额终身寿险就得另说啦。
对持有万能险的年金险，大家要冷静分析！学姐为大家准备了一份防坑攻略：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益跟养老年金险真的是有得一拼，但是，这和那些在第五年也可以获得收益的长期年金险相比较，也存在一些差异。
不过它贵在投保年龄比较广，如若有部分超过长期年金险购买年龄的小伙伴，再回过头来考虑它也是可以的。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险产品形态"的图文回答，望采纳！
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