小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，这么说吧，时间无法造就伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那肯定就来不及啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就特别好。那应该做些什么准备呢？只买社保养老险可以吗？学姐敢肯定是不够的，在学姐看来，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
在讲之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那么养老险适合什么样的人购置呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的需要，并不意味着适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，也是为了可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是最重要的。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额才3.5%，都是光明至尊的手下败将。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不光提供身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能入住养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等于账户为你带来了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是非常棒的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，而且娱乐活动十分丰富。真的很适合入手。
而关于这款产品更详细的评测，学姐很早之前就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及算清楚产品收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
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