小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，可不一定买不了，这一点无须担心。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：
超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com
说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?乙肝也分很多具体的种类，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
其实带病投保是有小窍门滴！如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:
《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
《十大【健康告知宽松】整合！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！
最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。
核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，不用害怕不安全问题出现！
乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮助你解答疑问：
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "乙肝患者如何正确买医疗保险"的图文回答，望采纳！
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