中国平安智盈人生年金险种分组吗

优质回答

小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，一直到现在还可以听得见它的优越历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从本质上来看，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐认为有必要给大家讲解一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

也就是说，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，那么有3000元会被直接扣掉了，3000元钱属于没有回报的投资，未来一点也不会产生收益的。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而保额还是与主险共享的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。说的简单一点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是在赔付比例上，别人的却更加明确和高额，心里堵得慌。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更苦闷的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，相比较而言，智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且这么点保底利率看着也太惨了。

相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况，1.75%确实是显得比较寒酸了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，别的万能险说不定也有，基于此各位在下单这类保险前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，但是保障条款中有劣势，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是真的优秀，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要想明白，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，固然这只是相比之下的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，收益多多少少也有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，就把它看做存钱罐就好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假设想放弃智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！提醒一下，购买理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险种分组吗"的图文回答，望采纳！