小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险线下购买"的图文回答，望采纳！
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