重疾险返还型和消费型哪个更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想让子女的压力太大，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，认为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们先说中症。中症的病情大于轻症小于重疾，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金更多，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔建议购买，这个保障满分20并没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，将得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，都是一样的购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，足足少了一半，差距真的很明显！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，不过要放心的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！如果需要重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，想退回保费也没有办法了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？