小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。
即言之，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险陷阱"的图文回答，望采纳！
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