小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图能够得知,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高,最高允许70周岁人群投保,对中老年人也非常友善。
不过,经由学姐的认真阅读,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,而趸交这一方式是不可选的。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不稳定的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
以此看来,缴费期不是随便选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!着实是很抠门了!
那么万能账户的含义是什么呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险,身故金的赔付更加的给力:可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,无疑会让整个家庭陷入窘境,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说,赔付的身故金要越好,就更给家庭带来更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容整理在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
了解完保障内容,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲,不能光看代理人演算的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴的保费都是10万元,交够5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额为10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图可见,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,即言之,到了这个阶段,还没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之,买了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,想要高收益必须领取至保障期满,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益也不算做的好的,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "鑫如意附加特定保额"的图文回答,望采纳!
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