小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着买个20万的就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品不好，可以选择退保，及时止损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重疾险要关注的点"的图文回答，望采纳！
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