中国平安智盈人生年金险理念

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，它的传说现在很多人都知道，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品！

但是，学姐经过对智盈人生的详细分析，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

竟然没有提供全残的对应保障！

全残保障是寿险里非常重要的一部分，我们深层次的来分析这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就是说，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，按照规定是会扣除3000元的，其中这3000元钱属于打水漂了，之后也不会产生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额还是与主险共同享有的。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这可太委屈了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付，可以看看这篇文章的内容：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更加烦恼的是，意外伤害10万保额就要170元保费，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，因而我们在进行这类产品的选择之前，推荐大家先看看这篇防骗指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，然而保障条款中还是有不少bug的，在投资上，完全不吸引人。

因此，保险公司有名，产品也有可能比较差强人意，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，脑子要清楚，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保也是有一定损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这只是相比较来说而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，那还是能继续能得到点利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假如大家真不想要智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险一共是这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险理念"的图文回答，望采纳！