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小秋阳说保险-北辰
保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,就算到现在还一直流传着它的美名,便是平安人寿的智盈人生万能险。
自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却发现了它更为惊人的秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,接下来,学姐就要给大家答疑解惑啦。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要作为一款终身寿险产品,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%,要么就是按照基本保额来赔付。
但是它竟然没有全残保障!
全残保障是寿险里非常重要的一部分,甚至把这个问题看得更深一点,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,都是一笔不小的负担。
不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。
关于这些内容,学姐认为有必要给大家看一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈人生将客户每年存的钱(就是缴纳的保费)存入保单账户从而累计收益。
每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要!条款里面,明确规定了每期交费时的初始费用比例:
第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
也就意味着,如果在智盈人生投保,就要接受第一年交费6000元的规则,一定会有3000元被扣掉,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,之后也不会产生任何的收益。
因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而保额还是与主险共享的。
就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额相应递减,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付,请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。
在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能因为比较早的推出智盈人生,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是在赔付比例上,别人的却更加明确和高额,太让人郁闷了。
要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
还有,伤残标准低已经不计较了,还有一个难以接受的问题,意外伤害10万保额就要170元保费,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。
要是你计划配置意外险产品,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。
也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益出现的漏洞,其他万能险可能也会有,故而我们挑选这一类型的产品之前,推荐大家先看看这篇防骗指南:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
所以,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,可是,在保障条款里,它存在漏洞,投资没有很优秀。
因此,保险公司有名,产品也不是真的优秀,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,要学会理性看待,把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
那要是已经选购了这产品,后悔了怎么搞,毕竟退保还是存在损失的,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?
智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限,虽然收益一般,这说法自然是相对的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。所以我们可以保留智盈人生的主险部分,尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,收到的利益也会有一些。
随后,大家选择专门的保障型产品,接着把智盈人生的附加险去除,就视它为放钱的地方就ok了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。
假若有人真对智盈人生没兴趣了,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,帮你把损失降到最小:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后给大家在小总结一点,我们不能只在乎保险公司名声是多好,利润是有多少,关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。
要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们首先要做好较为完整的保障,保障型的保险都有这些,学姐已经整理出来了,大家好好看看:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智盈人生帐户价值"的图文回答,望采纳!
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