重疾险消费型比较返还型哪个更值得买

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在生育政策越来越放开的情况下，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，有很多父母为了不给子女带来压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止不公，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，不包括中症，在基础保障上都不完善。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，中症保障的缺失，这很不利于我们！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很关键，那这个保障福满分20却没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可赔付160%保额，再看看福满分20只能赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，哪天罹患癌症的话，康惠保旗舰版2.0则可以赔付80万的保额，而福满分20能赔50万就不错了，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是值得一提的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！如果需要重疾理赔，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，同时也不再享有退还保费的权利！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？