锦绣前程少儿险需要附加重疾吗

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小秋阳说保险-北辰

婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。如果孩子年龄不大的时候，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

近日，中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐就为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容？值不值得购买？

在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：

《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com

直接奉上产品测评图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，最高可对重症理赔1次，在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。

打个比方，老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万需要分10年缴纳，每年保费为10140元，则拢共缴纳费用为101400元。

从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑，小王将享有以下保障：

1.重疾保障，最高可赔付30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；

4.18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：我有疾病保险金，再也不用担心生病没钱了！我怕我以后的发展受到影响，所以我有大学教育基金和创业婚姻金！

有没有感觉很厉害，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐一起看看吧：

1）缺失中轻症的保障，保障不够全面

看上去，这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺少很多内容。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，一些优秀的重大疾病保险产品也会包含丰富的可选保险内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，为孩子健康成长提供了强有力的保障。

如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）丢失了某些高发的少儿疾病

为了方便理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：

对比《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，这三种疾病的发病率加起来将近70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，理赔概率减低了不少。

（3）“10年缴费”是唯一选择

中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，除此之外别无其他年限可选，对于重疾险而言，保费和缴费期是密切相关的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，就如前面的老王买了30万的保额，那他每年就要交一万多的保费，这算起来也是一笔不小的数目。

关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」真能保障又理财吗？我劝你醒醒！》weixin.qq.275.com

简而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险保障内容不齐全，性价比也不是很出色，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，并且，它附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，无论中途是什么原因退掉两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！

与其将两全险和重疾险合为一体，不如将这两项保障分开，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，互不干扰，或许能达到更好的效果。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，然后在不影响自己的生活的情况下再购买理财产品~

有的小伙伴会想吐槽，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿险需要附加重疾吗"的图文回答，望采纳！