小秋阳说保险-北辰
目前市面上数量非常少的、预定利率为4.025%的年金险包括了信美天天向上少儿年金险，近几日也快停售了。
最近这段时间问过这款产品的家长有很多，就快要停售了，买还是不买呢？这个年金险对孩子来说是否物有所值？收益怎么样？
今日学姐就从产品的整体出发来进行一个测评！感兴趣的宝爸宝妈们赶紧来看看吧！
不得不说，年金险是一个具有理财性质的险种，稍不留神就会踩坑里，这份防坑指南可要收藏好：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、信美天天向上少儿年金险保障揭秘！
依照惯例，咱们先来瞄一眼产品保障图：
优点：
1、缴费期限灵活
据保障图可见，天天向上少儿年金险缴费的时候还是有点不方便的，被保人只能从趸交和年交两种方式里面选择。
趸交是保险专用术语，它的意思是一次把全部保费都结清，短期收入高，但是收入不稳定的人群是适合选择趸交的。
年交，其实就是每年缴纳保费，跟分期付款有些相似，不过这适合那些收入很稳定的，预算不是很多的人群选择。
可看出，两种缴费期限分别适应不同收入的人群。
然而很多同类型的产品，是不存在趸交这一缴费方式的，和天天向上少儿年金险比较，还是太局限了。
类似趸交这样的保险术语还有很多，想要知道更多保险知识的朋友可以阅读一下这篇文章：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
2、方案灵活可选
天天向上少儿年金险给予消费者三种不同的方案：大学教育金、深造教育金、大学&深造教育金。
家长们就可以根据孩子是实际情况，去选取相对应的方案，达到专款专用的目的。灵活性非常高！
3、可灵活加减保
收益稳定是年金险最大的亮点，但是虽然说收益相对较稳定，也会带来一定的缺陷，那就是资金灵活性下降。
可是，这款天天向上少儿年金险还覆盖了加、减保功能，配置资金当中，投保人可以更加灵活地作出选择，友好的程度相对较高。
除此而外，若是被保人短时间流动性资金不足，可以另外进行保单贷款，最高为80%的现金价值。在保障不失效的前提下，解决所面临的困难。
缺点：
1、身故保障弱
天天向上少儿年金险身故金的赔偿要求是，从已交保费、现金价值选择最大的赔付。
同类型的产品，在给付的身故金在已交保费、现价、保额这三个里面取大，这样的话，都可以得到身故时期最大值的身故金，保障力度相对来说会更大。
这么看的话，天天向上少儿年金险就不太出色了。
2、不能附加万能账户
天天向上少儿年金险没有把万能账户提供给消费者，假如想把领取的年金放在万能账户进行二次增值。不好意思啊，这一途径咱们不提供。
换个角度看，投保人就只可以通过每年领取到的年金去获取投资回报，处于被动状态。
比较优秀的万能账户，保底利率能达到3%，遵循这个利率去复利增值，确实有挺多的获益！
对什么是万能险不明白？这篇文章可以详细解读：
《什么是万能险？一文起底！》weixin.qq.275.com
二、信美天天向上少儿年金险真实收益测算！
年金险的收益是否可观，不能只结合表面的演算收益率考虑，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是当资金流入现值总额与资金流出现值总额相等，也就是净现值等于零时的折现率。
也就是说，如果内部收益率IRR的数值越高，那么这款年险金的收益也就越好。
学姐接下来就跟大家研究一下，天天向上少儿年金险的收益情况！
35岁王女士刚生完宝宝，取名小红，如果她给小红投保了一份天天向上少儿年金险，如果是趸交10万元的话，大家一起来看看收益将会是怎样：
如果选用方案一：小红在18-21岁时，每年就可以领取到20%保费的大学教育金，也就是2万元。
在她30岁时，就可以直接领取到100%保额的满期金，为19.2万元左右。
如若选择方案二：在小红22-24岁的时候，每年都可获得深造教育金2万元，也就是20%保费。
在小红30岁时，可一次性领取满期金23.5万元。
方案三：小红的18-24岁，每年都可以领到2万元；30岁的小红可以拿到满期金是11.3万元。
由收益测算图得出，三种方案平均是3.7%左右的内部收益率，其中方案一与方案二的IRR是一样的，两者都是3.8%！
而这类产品目前在市场上，大多数内部收益率IRR平均线为3%，对比之下，天天向上少儿年金险算是做得不错的，可以领取到的收益是十分可观的。
三、学姐总结
整体来看，虽然天天向上少儿年金险在保障方面有一些短处，但是收益状况还是蛮可以的！跟市面上的少儿年金险进行比较，是很有竞争力的。
值得一提的是，这款产品准备下架了，正在考虑的家长朋友们要抓紧时间考虑哦！千万不要丧失这次难得的机会~
以上就是我对 "信美人寿天天向上少儿年金险购买"的图文回答，望采纳！
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