德华安顾巴纳德优享版分析

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小秋阳说保险-北辰

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）是一款由德华安顾人寿最新推出的产品，学姐就感觉这名字很熟悉啊，查了一下，该款重疾险CEO的名字就叫马里优斯·巴纳德！

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）能取这个名字，产品是不是很厉害，学姐对这个还是充满好奇心的？

所以学姐搞好了一个评测，和学姐一样充满好奇心的朋友们，赶紧来看一看吧。

在测评当中，学姐发现他们是把德华安顾巴纳德重大疾病保险进行了一个升级，然后就有了德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版），这是之前的版本，有兴趣做了解的朋友们可以在这里点一下：

《德华安顾巴纳德重疾险值得买？别被骗了都不知道！》weixin.qq.275.com

一、德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）表现如何？

其余的都不说了，有产品结构图，朋友们先看一看：

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）是多次赔付险种当中的一款，整体来看，保障内容还是十分周详的，详尽的保障内容如何，我这就来给大家一一解答。

1、重疾分组不合理

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）重疾分组节选

单独分组恶性肿瘤疾病在德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）里面没有设置，作为重疾分组的多次赔付型重疾险来说这个缺点是很明显的。

在重疾险理赔中，常见的6种高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术）理赔率达到80%，其中恶性肿瘤理赔率占了60%以上。

而德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）将三种重疾像恶性肿瘤、重大器官移植术、严重慢性肾衰竭放在一起作为小组，会出现什么样的结果呢？

打个比方说：老王不幸罹患了肝癌，但是他几年前购买了德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版），理赔金德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）也按约定赔付了老王。但是后期老王肝部的病情又变差了，换肝的需求非常迫切。但这时候德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）第一组的重疾责任已经结束了，因为肝癌（恶性肿瘤）与换肝（重大器官移植术或造血干细胞移植术）为同一组，老王患肝癌的时候已经到手恶性肿瘤的理赔金了，如此把该组责任终止了。故保险公司对换肝的费用不再负责任。为了使这种情况不发生，当前市场上表现不错的一些重疾险，会把前面说到的6种发病率高的重疾分散了，增加了5~6组重疾分组，单独分了一组恶性肿瘤。

例如之前学姐做过复兴联合福特加重疾险的测评，都是重疾多次赔付，但是它的分组会比较合理，感兴趣的可以点击了解一下：

《复星联合福特加重疾险到底做的如何？就看它的这一点我就不买！》weixin.qq.275.com

2、中症赔付力度不足

目前市场上重疾险产品大部分对中症保障的赔付都有两次，不但没有年龄限制，甚至还有轻中症共享5次的保障设置。而德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）在88周岁前中症仅保障一次，赔付比例也比大部分重疾险低10%。

只差10%表面上不多，但是细算起来，得出的差距就明了了。

假如老王投保了德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版），老李给他本人投保的是中症赔偿比例为60%的重疾险，同样都购买了50万的保额。中症病情在同样的时间里两个人都得了，保险公司提供给老王50%×50万=25万的赔付，提供给老李60%×50万=30万的赔付。这中间就少了5万元，拿去给我们作为营养费、后续康复护理费都绰绰有余了。所以这10%的差距千万不要小瞧了。并且老李购买的某些重疾险中症有两次赔付的机会，还没有年龄限制，也就是说老王赔付过一次中症后，中症保障责任就已经结束了。但是老李还享有一次中症保障的机会，假设他们两个人又不幸查出中症，理赔金老王是没有了，但老李的理赔金还有30万。

二、德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）值得入手吗？

整体来说，德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）在市场上的竞争力比较小。作为重疾多次赔险种，重疾分组却不够合理。其他方面的设置不够完美，保障力不足，像中症保障的赔付力度还是很小的，并且如果你超过了88岁，这个年纪是会被限制的，这的确不怎么称心如意啊。

所以学姐是这样想的，德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）其实是不占什么优势的，要是要买重疾险我劝大家多去看看市面上别的产品，多做比较之后在家选择合适的。

这里学姐整理了一份市面上风评不错的优秀重疾险，想做选择可以先看看这些产品的对比：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "德华安顾巴纳德优享版分析"的图文回答，望采纳！