锦绣前程少儿险选5年的还是3年的好

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小秋阳说保险-北辰

婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。当孩子年龄不大，尚在孩童时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何？值得入手吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以看看这篇：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

产品的保障测评图如下：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年，重症保障最多可赔付1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。

试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，按10年期限进行缴纳总共需要101400元，每年保费为10140元。

参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；

4.18-21周岁期间，可以每年领取9000元的教育金，累计3.6万元；

5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：怕生病没钱治，我有疾病保险金！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

看起来是不是很厉害，但这款看似绝佳的产品背后，也有不可忽视的缺点，现在就来和学姐一起看看吧：

1）对中轻症缺乏保护，保障不足

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们大概都知道，目前市面上大多数重疾险产品保障的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。

像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。

想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里：

《复星联合「阿童沐1号」性价比超高？但这些缺陷你了解吗》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障表面上很好，但实际上存在大问题

为了能说说清楚这个不足，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：

而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，在这一方面，并没太大的优势。

（3）缴费期限只能选10年

国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，且无其他缴费期限可以选择，对重疾险来说，保费与缴费期限有一定的联系，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目

关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com

总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，况且，重疾险附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，若是半途因特殊原因而不想续两全险，重疾保障也跟着失效，得不偿失。

与其将两全险和重疾险混绑在一起，不如将这两项保障完全分开投保，投保一份重疾险主险保障健康，理财则交给理财险，保障内容之间互不干扰，才能达到更好的保障效果。学姐建议优先配置保障型的保险产品，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。

学姐也知道，有的小伙伴可能会想，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：

《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿险选5年的还是3年的好"的图文回答，望采纳！