小秋阳说保险-北辰
惠康至诚——中信保城最新推出的重疾险,很多人不但觉得该产品保障内容多,而且服务还很贴心,是不是真的有那么完美呢?学姐马上来评价一下!
文章篇幅有限不能尽数优缺点,完整的测评可以先看这篇文章:
一、中信保诚惠康重疾险至诚版的表现如何?
表现结果如何现在先不讨论,我们先来看一看惠康至诚版保障的范围都有哪些吧:
在保障内容方面来说中信保诚惠康至诚版并不多,但这个保障还是不错的:
给糖尿病并发症设置额外赔付惠康至诚版保障中规定,如果是因为糖尿病而出现特定的并发症,可以额外赔付100%保额,这真的很为糖尿病病人着想。
糖尿病是日常生活中比较常见的慢性病的一种,不时导致有血管、眼部和肢体的并发症,更有甚者发生截肢或者是肾病变的情况,对人身体的破坏真是不可低估。
所以对糖尿病患者的一些达到重疾的并发症,额外赔付的金额比例高达100%,对消费者的贡献很大。
然则惠康至诚版的好处不足以盖过它的弊端,真是见危致命:
1. 疾病的赔付比例不高
在轻症和中症的赔付比例惠康至诚版表现不太给力,对于轻症赔付和中症赔付,比较好的重疾险一般分别会设置30%和60%,然而跟其他比起来,惠康至诚版在中症和轻症都少了10%的赔付比例。
如果只观察比例的话没什么差别,但若是两个都投保30万的费用,其中一个轻症能拿9万的赔付,而惠康至诚版只能拿到6万多赔付,这两者之间差了3万之多。
再看重疾赔付方面,单次赔付100%保额在今天的市场上来讲算是比较一般的赔付了,并且可以做到不分组多次赔的重疾现在市场上也不缺;
并且比较重要的重疾额外赔,一般重疾险都会对不大于60岁的提供60%保额的额外赔付,毕竟60岁前的人大部分都担负着家庭的经济的重担,额外赔真的是及时雨;
再看惠康至诚版的额外赔设置,真的无力吐槽:额外赔只能是在第2个保单周年~第11个保单周年之间才有,而且要到最后一年才能得到50%的保额。
把额外赔的赔付比例要求这么严格,谁能保证刚好就在这个时候发生重疾呢?而且算一下的话,如果30岁投保那么到第11个保单周年的时候只有41岁,还不是重疾高发年龄段,那这个额外赔就很有可能拿不到了。
2. 保障不够全面
除了最基本的保障之外,许多重疾险还有高发疾病多次赔付的保障,例如癌症和心脑血管疾病。然而惠康至诚版对这些高发病情和反复的疾病却没有设置相应的保障,就算消费者想要额外附加这项保障都不可能实现。
60%以上的患癌症或心脑血管疾病都可以被定义为患重疾的人群,而且长期跟疾病进行斗争所需要的治疗费用十分高昂,简单的费用计算如图所示:
计算的图中还没有算上治疗后期会遇到的复发情况所需要的费用,大多数的家庭都没有办法承担这样沉重的经济负担,所以惠康至诚版的疾病保障并不是很到位。
究竟癌症二次赔有多重要呢?下面我们一起了解一下:
二、中信保诚惠康重疾险至诚版值得买吗?
通过上面的分析可以知道,中信保诚惠康至诚版这款产品贴心的给糖尿病患者设置了的额外赔付外,其他的保障在保障范围、赔付力度上来说都很寻常;
考虑性价比的话,假设投保人是30岁的男性,保额买了30万,分20年来缴费,需要交的保费就是一年7884元,而市面上同等保障的重疾险,一年的保费只需要四五千,实在没有什么性价比。
市场中中信保诚惠康至诚版的整体表现是怎样的,我们通过下面这个图来了解一下:
对于中信保诚惠康重疾险至诚版的整体情况来说,并没有很优秀,如果是对糖尿病并发症额外赔保障满意的朋友,可以考虑购买惠康至诚版;但是对于希望保险可以有全面保障和高性价比的朋友,惠康至诚版就不能满足要求了。
对于那些物美价廉的几款重疾险学姐已经将它们都写在这篇文章了:
以上就是我对 "中信保诚人寿保险惠康重大疾病保险(至诚版)缺陷"的图文回答,望采纳!
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