给家人配置终身寿险前应该注意哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是不能保证的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是不可测的，并不一定能够盈利。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没被视作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会超过保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相比较很低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为大家收集了一份好用的资料。真心希望能够提供你们一点帮助：