小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
部分保险产品可以进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！
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