小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意哪些"的图文回答，望采纳！
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