小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的认真观察，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果两种缴费方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，直接让整个家庭陷入困境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这么说吧，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保险平台有"的图文回答，望采纳！
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