小秋阳说保险-北辰
重疾险在市场上占据了更多的位置，新定义产品也开始百花齐放。你看，这段时间瑞华人寿也推出了一款重疾险——康瑞保2.0。好的产品不仅要基础保障不错，更要有赔付力度，很多人看完都颇为心动。
康瑞保2.0这个产品到底好不好呢？买了会不会上当吗？性子急的朋友读完这篇文章就指导答案了：
《看了康瑞保2.0的这些缺点，我就不想买了》weixin.qq.275.com
首先，我们先来看看看康瑞保2.0重疾险的产品形态图：
从上图可以看到，康瑞保2.0保障了很多疾病，覆盖了疾病所有的过程，还是比较全面的。
康瑞保2.0重疾险不仅可以保到70周岁，也可以保终身，有2个不同的选择，这两个版本的区别在于终身版本可以覆盖到人生高风险的年龄，就不用过分焦虑保障的问题~如果经济宽裕的话，建议去购买终身版。
保险期间为保至被保险人70周岁的定期版，保费会便宜一些，但这样就不能保证后期的保障，会比较适合暂时手头上没那么多钱的人~
至于选哪一个版本，消费者可从自己的实际情况出发进行选择。
若是你还不懂得挑选保险合同的保障期限，一定要看看下面的文章，看完后，相信你能找到最适合自己（的保障期）：《买重疾险,选择保定期还是保终身?》weixin.qq.275.com
康瑞保2.0重疾险的基本信息我们了解完之后，再来看看康瑞保2.0都有哪些优缺点。
一、优点
1、缴费期限不会死板
从缴费期限上看，康瑞保2.0这款重疾险可供多种选择，最长缴费期限为30年。看到这里估计有小伙伴会问明明10年、20年可以交完的费用，选择30年有什么原因呢？缴费期限越长，杠杆也就越高，也就是说，投保人选择的缴费期间越长，平均下来每一年需要支付的保费就越低，进而经济压力就越小。
另外，康瑞保2.0这款重疾险还额外增加了“保费豁免”责任。要是缴费的期限越长，触发豁免责任的机会也就越大，这样后面的保费不需要交了，省下的这笔钱可以用来做其他的事，还是比较好的。
但是，什么是豁免呢？必须要附加吗？还有疑问的话，可以仔细阅读一下：《选择了保费豁免会有什么好处呢？》weixin.qq.275.com
2、可选责任比较灵活实用
不管是恶性肿瘤还是心脑血管疾病，这俩都是十分高发的重疾，这两种疾病一直是保险公司赔付很高的病种，就目前来说是国民健康面临的最大风险。
在覆盖重疾险标配的中轻重症保障之余，还有额外的像是恶性肿瘤、特定心脑血管疾病额外赔以及身故保障这样的保障，可以根据自己的自身情况，自由搭配，可以说太贴心了。
3、赔付比例比较优秀
康瑞保2.0重疾保障61岁前可赔付150%保额，中症最高可赔付65%保额，轻症61岁前可赔付45%保额。目前市面上重症一般只赔付100%保额，绝大多数中症的赔付比例也只有50%，市面上能排上数一数二的水平的赔付比例一定是有康瑞保2.0。
能够给学姐惊喜的，肯定是有康瑞保2.0重疾险的轻症赔付比例。就目前上市的新定义重疾险看，30%左右是赔付比例占比最多的轻症比例，甚至还有20%左右的，如果你半信半疑，可以看看这款平安新推出的平安福21：《平安福21重疾险爆卖的背后，藏着这些不足……》weixin.qq.275.com
4、自带原位癌保障
在重疾新规中原位癌是被剔除出了轻度恶性肿瘤的保障范围的，所以这项责任不是保险公司必须负责的。这就是康瑞保2.0的不同之处，那就是把原位癌作为额外的疾病保障加进轻症里了。
要了解的是，原位癌本身就是在保险公司理赔报告中十大重疾风险因素之一的，可不仅仅只有发病率高，同时还有恶化成恶性肿瘤的风险。康瑞保2.0在这一点上的表现真的非常不错。
分析到这，不难看出康瑞保2.0的保障内容还是非常不错的，康瑞保的缺点可以看看下面的。
1、等待期长
康瑞保2.0的等待期为180天，因为等待时间太长，大概长了90天呢。一般而言，等待期越短，就能早点得到赔付，等待期短于我们而言是很有用的。康瑞保2.0这一点确实是做得比较差劲。
这样看来，康瑞保2.0这款重疾险表现还是比较过关的，不仅保障内容全，赔付到位，还承保高发疾病原位癌。
想买重疾险的朋友，一定不能错过这一款，当然，好的重疾险也不止康瑞保2.0,有一些新定义重疾险表现还是非常不错的，学姐把它们全都给列了出来，有需要的朋友可以看看下文。《新定义重疾险大pk，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "瑞华康瑞保2.0重疾险是正规的吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 福禄欣禧预核保
- 下一篇： 有哮喘保险一年多少钱
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
-
03-17
最新问题
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
-
04-23
