小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少保险公司出问题,如之前安邦、中法人寿几乎破产,诸如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同一天陆续被接管…有一部分人为了求安稳,对大品牌公司没有一点防备之心,买到了不少带坑的产品。
有不少小伙伴给学姐后台留言,咨询泰康人寿和信泰人寿,还有大多数粉丝最后还是分不清楚到底选哪家是最优选。那个最好不能只是说说说,学姐认为一切都得以实力说话,孰强孰弱唯有比过才知道。学姐马上带大家将这两家公司做个对比。
然而在正式开始之前,有个事实要认清,“小”保险公司并没有大伙想象之中的烂,请浏览下文就知道为什么了:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
大部分人在研究保险公司的时候会关注两个方面——背景实力和偿付能力。前者看公司的经济实力到底雄不雄厚,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。
1、背景实力
1996年对泰康人寿来说是个不平凡的一年,它在这一年成立并将总部设在北京,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,其中,光是退休金的管理规模就已经超过5200亿元了。
另有,《财富》世界500强榜单上连续三年都有泰康保险集团的排名,世界排名是第424位,而中国500强榜单则是第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
光看这些耀眼的数据就已经凸显出大佬的风范,就信泰人寿而言,他们又是个什么实力呢?
将总部设在浙江杭州的信泰人寿保险公司是在2007年5月18日创立的。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
关于保费收入这块,从官方的数据可得信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,市场的总份额达到了0.95%,而且在国内的寿险当中排名为22名。
尽管信泰人寿成立的时间不及泰康人寿更久,并且经济实力也相对弱一点,但是我们发现这颗新星的实力是相当雄厚的。
2、偿付能力
判断一家公司赔不赔得起,清晰的判断标准银保监会已经给出了,最重要的就是看这两家公司的偿付能力是否达标。
一般来说,一家合格的保险公司要求都有哪些?核心偿付能力充足率达到50%以上,而综合偿付能力充足率除了要在100%以上,还有风险综合评级要在B级以上。
经过一通查寻,我在中国保险协会官网那边找到了有关这两家公司支付能力的一些数据。可以得到,泰康人寿和信泰人寿均是高出最低的要求的。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
论综合实力,还是泰康人寿更优秀一些。下面我们来看看保险公司所推出的产品,不知道这两家的出品到底如何,所以学姐打算拎出他们的主流产品来比较一番。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
直切正题吧,咱们先把这两款产品的对比图看一下:
由图中可知,即便乐享健康2021与鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,不过两者的内容上并不相同。下面的时间学姐就依照投保条件、基础保障和可选责任这几点给大家认真分析一下。
1、投保条件
乐享健康2021主要投保年龄对象是70岁以下的人,如果是身体还比较健康的中老年人还可以选择投保这款产品,而鲲鹏1号的最大投保年龄是55周岁,很明显没有前者的年龄范围广。
两者在等待期的设置上也有所不同乐享健康2021比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这样有可能会给消费者带来很多麻烦。在等待期这段时间内,出险的话,保险公司是不会赔偿的,所以等待期越短越能让人们满意,在这一方面鲲鹏1号就做得很给力。要是你还不清楚等待期对投保人来说有多重要,一定要点击链接:
2、基础保障
即使乐享健康2021对基础保障提供的挺全面,尤其是提供了轻中症和重疾保障,但是在赔付力度方面,还是有明显的缺点,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要明白市面上符合标准的重疾险产品常常有2-3次中症赔付机会,轻症的赔付比例不说多的30%也要有吧。
再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,还有“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”等老年人高龄特疾保障,弥补了60岁之后老人特定疾病的保障不足,使得基础保障更加全面。
3、可选责任
遗憾的是乐享健康2021在设计时没有为客户设想到可选责任。
而为了增强赔付力度,对于轻中症和重疾保障,鲲鹏1号专门设置了特定疾病增额保险金可选责任,另外将额外赔的上限年龄改为70岁内,让消费者能够按照个人情况自由规划。在此之外,实用性较强的癌症二次赔可选责任也是提供的,并且赔付的比例达到了150%,其他同类的重疾险产品都不如他。
对癌症二次赔还有疑问的朋友,千万不要错过这篇文章:
对比来说,鲲鹏1号在基础保障范围的广度上是更优秀的,选择性方面提供了更丰富的资源,在保额一样,缴费期限一样的情况下保费要远远的低于乐享健康2021。很明显鲲鹏1号在产品方面一直都比乐享健康2021要更好。
消费者在购买产品之前,除了要看保险公司之外,其次,产品的保障如何是我们要关注的重点内容。
以上就是我对 "信泰人寿对比泰康人寿保险公司哪个更值得买"的图文回答,望采纳!
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