小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款能够保障终身的养老年金险，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就提供多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，所以推出了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险的性质是理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？那当然不是这样的，一款产品具有丰富的保障责任，可能它也存在很多限制，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
抓紧时间，先来看看中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，要是被保人收到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是比较值得称赞的！
虽说中荷金生有约有着上述的优点，但学姐从事保险行业这么多年，见到过的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！
再怎么说，现在市面上优秀的重疾险产品，在保障责任方面，除了可以保障身故保险金外，还涵盖了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但也许有小伙伴在想，如果没有到那个时候就已经去世了的话，这样实话很吃亏！
这也说不定，由国家统计局的数据可得，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，而女性平均寿命在79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用着急对中荷金生入手，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益如何？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，假如大家要判断一款年金险是不是值得入手，IRR收益的数据必看！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，也就意味着，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还在现金价值之下，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，一般情况下不要退保，假设60岁之前退保，吃亏的不是别人，可就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在被保人60岁时可以为其提供2.72%的收益，就在100岁时收益率约为4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且目前市面上优质的年金险，收益率超过3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体看来，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也存在短处，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
目前不少人养老保障都是有成为个人养老储蓄的趋势的，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得配备更杰出的产品。
另外还有一点学姐还得提醒大家，那就是“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，倘若哪天得了重疾，用理财的钱支付医疗费用，这样实话很吃亏！
最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约的利与弊"的图文回答，望采纳！
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