小秋阳说保险-北辰
总是听说保险上有一款产品很好,但是已经有一段时间没有出现了,至今却还流传着它的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。
自这款产品推出后,喜报频传,荣获了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。
看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。
不过,学姐对智盈人生的条规进行了剖析,却觉察到了隐藏在暗处的秘密。
智盈人生藏着什么机要呢,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:
智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。
平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生主要作为一款终身寿险产品,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,被保人所能获取到的身故赔偿金,有两种途径,第一种是按照保单价值的105%,第二种是按照基本保额来给付身故保险金。
竟然没有提供全残的对应保障!
对于寿险来说全残保障是不可或缺的,甚至从某种意义上来说,虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响,但全残能让家庭的经济损失更大,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。
全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:
2、扣除费用高
平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的:
50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。
就此而言,投保智盈人生的第一年需要交费6000元,他们会扣掉3000元,这3000元钱就算是花了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
所以,我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱,即使是有了万能险,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,一旦是医院通知确诊了癌症晚期,就可以提前付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,并且还需要与主险共同分一份保额。
可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。意思就是,理财账户里的资金会大幅度的减少。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。
国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,可以看这里来搞懂伤残标准,这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关,
别人能够有十级伤残赔付,但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,这可太委屈了。
要是大家不明白什么是十级伤残赔付,那么直接点击这里就行啦:
别的,不说伤残标准低的情况,更令人揪心的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,而现在市场上单一险种每10万保额保费低于100元的比比皆是,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。
要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也许也存在,是以大家在购买万能险这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:
归根到底,智盈人生这款产品看上去还不错,兼具保障投资功能虽说都有,可是它的保障条款里有缺陷,投资也还一般般。
所以说,保险公司听起来优秀,产品也不是就好,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,不要一时冲动,把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟退保损失还是蛮大的,如何做才能减少损失呢?
智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,这只是相比较来说而已,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来,虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,还是可以获取些利益的。
然后,我们购买专门的保障型产品后,再把智盈人生的附加险去掉,就把它单纯地作为存钱的工具好了,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
如果实在想退了智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,让你的损失最小化:
大家要记得,我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。
要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”!注意下,入手理财险前,我们要先做好完善的保障,保障型的保险一共是这些,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险测算表"的图文回答,望采纳!
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